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Legislación sobre el efectivo en Estados Unidos
Mientras el foco público ha estado centrado en las regulaciones relativas a criptomonedas, en el Congreso estadounidense han aparecido iniciativas legislativas dirigidas a la protección del uso del efectivo y garantizar el acceso a cajeros automáticos. Estos dos proyectos de ley que han sido reintroducidos recientemente: el Payment Choice Act y el Secure Access to Cash Act, han sido impulsados por la presión del National ATM Council y su iniciativa "ATMs go to Washington"
Payment Choice Act
El Payment Choice Act, presentado tanto en la Cámara como en el Senado, busca proteger al efectivo como opción de pago válida frente al aumento de comercios que favorecen únicamente los pagos electrónicos. Los promotores de esta iniciativa, en el Senado, son el demócrata John Fetterman y el republicano Kevin Cramer, lo que ha evidenciado el carácter bipartidista del proyecto. Según sus impulsores, permitir únicamente tarjetas o pagos digitales perjudica a personas financieramente vulnerables o sin acceso a cuentas bancarias: “Si estás abierto para hacer negocios en Estados Unidos, deberías aceptar dólares”, sostuvo el senador Fetterman. El senador Cramer añadió que penalizar pagos en efectivo, por ejemplo, cobrando un precio superior por ese medio, limita la libertad de elección de los consumidores.
Entre las medidas clave propuestas en el Payment Choice Act se incluyen: exigir a negocios físicos que acepten dinero en efectivo, hasta 500 USD por transacción; prohibir precios adicionales para quienes paguen en efectivo, y obligar a ofrecer un dispositivo sin comisión para convertir ese efectivo en una tarjeta de prepago si el comercio no puede procesar efectivo directamente; las empresas no están obligadas a aceptar billetes de 50 USD o superiores.
Secure Access to Cash Act
Por otro lado, el Secure Access to Cash Act se enfoca en fortalecer la protección de los cajeros automáticos (ATMs). Busca solventar los vacíos legales que dejan desprotegidos a los cajeros operados de forma independiente o ubicados fuera de las instalaciones bancarias, garantizando, entre otras cosas, que estén cubiertos por la misma legislación antifraude y corrupción que los bancos.
Históricamente, el Payment Choice Act ya había sido aprobado en la Cámara de Representantes, pero fue bloqueado en el Senado en 2022. En ediciones previas, fue incluso incluido en la Ley de Autorización de Defensa Nacional (National Defense Authorization Act), aunque luego fue retirado debido a objeciones del senador Toomey de Massachusetts.
Este año, durante el 119.º Congreso, el National ATM Council logró reunir a varios impulsores para ambas iniciativas, incluyendo miembros de la Cámara de Representantes como John Rose, Glenn Ivey y Scott Fitzgerald, y en el Senado, a Rose y Mark Meek. Según declaraciones del director nacional del consejo, Bruce Renard, la aceptación del Secure Access to Cash Act fue prácticamente unánime durante las reuniones con los legisladores, mientras que el Payment Choice Act generó ciertas discrepancias, sobre todo por quienes consideran que imponer una obligación de aceptar efectivo constituye una regulación excesiva sobre los negocios. No obstante, el Consejo ha insistido en que el objetivo es proteger la elección del consumidor y no forzar la dependencia exclusiva del efectivo.
En resumen, esta nueva oleada de iniciativas legislativas refleja una creciente conciencia sobre los riesgos de una sociedad sin efectivo y la necesidad de proteger el acceso universal al mismo. Tanto el Payment Choice Act como el Secure Access to Cash Act buscan responder a esa preocupación, aunque su camino hacia convertirse en ley todavía presenta desafíos.
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