Algunas cosas que ya no puedes hacer con el dinero en efectivo: Comprar un perrito caliente bien cargado en cualquiera de los cinco restaurantes Devil Dawgs en y alrededor de Chicago. Pedir un Vermont Pale Lager de Hill Farmstead Brewerys en Greensboro Bend, Vt.

Asistir al Festival anual de BeachLife en Redondo Beach, California, o comprar comida, bebidas o mercancía allí. Comprar admisión al Hogar de Franklin D. Roosevelt National Historic Site en Hyde Park, Nueva York, o a muchos otros sitios mantenidos por el Servicio de Parques Nacionales.

El servicio de parques que amplía la política de no efectivo exasperó a varios posibles visitantes lo suficiente como para que demandaran en la corte federal a principios de este año.

Anne Ronan, de 70 años, una abogada jubilada, camina por el lago Merritt en Oakland, California, unas cuantas veces a la semana. Después de la caminata de más de tres millas, a veces se detiene en uno de los dos cafés locales. Ninguno acepta el pago en efectivo.

Tampoco un restaurante y un salón de cócteles cerca en Grand Avenue. Ya no me parece inusual, según Ronan.

Para comprar café y un croissant, rutinariamente lleva una tarjeta de crédito en su bolsillo. No encuentra eso molesto, pero es una política pública, no es algo bueno.

Jay Zagorsky, economista de la Escuela de Negocios Questrom de la Universidad de Boston y autor de un próximo libro llamado "The Power of Cash", está de acuerdo.

Aunque Estados Unidos todavía no es una sociedad sin efectivo, esto está cobrando velocidad por todo el mundo, dijo.

Algunas prácticas de no efectivo se remontan a temores de contagio después del brote de Covid; otros están destinados a desalentar los robos.

Dena Bachenheimer, directora ejecutiva de Devil Dawgs, dijo Dena Bachenheimer. La cadena se quedó sin efectivo en 2021.

Pero estas políticas perjudican a una serie de grupos, incluyendo a las personas de bajos ingresos que no tienen cuentas bancarias, personas que tienen cuentas pero no califican para tarjetas de crédito o débito, sin hogar, inmigrantes indocumentados y adultos mayores.

Los consumidores de cualquier edad pueden encontrar problemas con los pagos electrónicos, a pesar de su conveniencia y ubicuidad. (Aunque cada proyecto de ley declara que es una oferta legal para todas las deudas, públicas y privadas, no hay ninguna ley federal que ordene que las empresas privadas acepten efectivo.)

Un ejemplo: "Estamos viendo un aumento en los grandes desastres naturales del clima, y derribando a la sociedad sin efectivo, Dr. Zagorsky dijo. Depende de la electricidad, las redes de telecomunicaciones y las redes informáticas seguras, todas amenazadas por inundaciones, huracanes e incendios.

Además, la idea de que tenemos redes informáticas de confianza es absurda, agregó. En una sociedad sin dinero, mafiosos de Tailandia o Kenia pueden atacarte. Al menos con dinero en efectivo, un ladrón tiene que estar a una distancia sorprendente.

Los investigadores han informado durante años que los consumidores gastan más cuando usan tarjetas de crédito y débito, lo que los economistas llaman el dolor de pagar.

Dar click, deslizar, gratificante a los consumidores inmediatamente mientras retrasa el eventual pang, se siente menos real que entregar dinero en efectivo.

Es demasiado fácil hacer una compra con tu teléfono o tarjeta de crédito, simplemente lo tocas, dijo Ruth Susswein, directora de protección al consumidor de Consumer Action, la organización nacional de educación y defensa. Es como magia, hasta que llegue la cuenta.

Las preocupaciones de privacidad, también, se extienden a través de las diferencias de edad.

Si te doy un billete de 5 dólares y me das un sándwich, nadie es el más sabio, dijo Jay Stanley, el analista de políticas senior de la A.C.L.U.

Por el contrario, los intermediarios que facilitan las transacciones digitales, las compañías de tarjetas de crédito, los bancos, los gigantes tecnológicos detrás de las aplicaciones móviles.

Pero las personas mayores pueden enfrentar obstáculos particulares a medida que el efectivo pierde terreno a los pagos electrónicos.

Muchos de estos sistemas sin efectivo se implementan a través de los teléfonos inteligentes, Sr. Stanley dijo. El nivel de propiedad de los teléfonos inteligentes es menor entre los adultos mayores, y las instalaciones para usarlos también son más bajas.

Es verdad. Pew Research ha informado de que sólo el 79 por ciento de las personas mayores de 65 años tienen un teléfono inteligente, en comparación con el 97 por ciento de las personas de 30 a 49 años. Los consumidores mayores de 55 años usaron efectivo por 22 por ciento de los pagos el año pasado, según la Reserva Federal, frente al 12 por ciento entre los grupos más jóvenes.

El otoño pasado, cuando una encuesta federal preguntó a los encuestados si habían utilizado internet para servicios financieros como la banca en línea y el pago de facturas, o por enviar dinero a través de servicios como Cash App, Venmo o PayPal, 85 por ciento de los que tenían 20 y 30 años dijeron que sí.

La proporción bajó sustancialmente entre los consumidores mayores, al 70 por ciento de las personas en sus 60 años y al 64 por ciento de los de 70 años. Entre los consumidores mayores de 80 años, sólo la mitad usó internet para servicios financieros.

El efectivo es muy simple, Dr. Zagorsky señaló. - No hay botones para presionar. No hay contraseñas para recordar. Cuando las empresas y las agencias gubernamentales insisten en el pago electrónico, estamos poniendo otra carga sobre los ancianos que no tenemos que hacerlo.

La amenaza de fraude también afecta desproporcionadamente a las personas de edad. Las estafas en línea a menudo se dirigen a los adultos mayores, Sra. Susswein dijo.

La Comisión Federal de Comercio informó recientemente que los adultos mayores de 60 años tienen menos probabilidades que los adultos más jóvenes de reportar la pérdida de dinero por fraude, pero cuando lo hacen, los totales perdidos son sustancialmente más altos. El número de personas mayores que han reportado perder $100,000 o más se ha triplicado desde 2020.

Los adultos mayores son mucho más propensos que los más jóvenes a perder dinero para estafas de apoyo tecnológico, estafas de lotería y sorteos, y imitaciones familiares, dijo el informe. Las pérdidas de inversión y los contras románticos también siguen aumentando.

El pago electrónico también puede perjudicar a las personas de bajos ingresos haciendo que el gasto excesivo sea más fácil.

Alrededor del 14 por ciento de las personas que reciben beneficios de jubilación del Seguro Social dependen de ellos para el 90 por ciento o más de los ingresos familiares, dijo la Administración del Seguro Social. El beneficio mensual promedio de jubilación en 2024: 1.907 dólares.

No hay mucho margen para el tipo de gasto excesivo que facilitan las transacciones digitales.

Algunos estados (incluyendo Massachusetts, Colorado y Nueva Jersey) han aprobado legislación que exige que las empresas, con ciertas excepciones, acepten dinero en efectivo. Legisladores de otros estados (Florida, Vermont) han presentado proyectos de ley similares.

Varias ciudades de Nueva York, Filadelfia y San Francisco, entre ellas, también han adoptado leyes que prohíben las políticas de no monetario.

La acción podría cambiar pronto al Congreso. Un grupo bipartidista de senadores y representantes ha patrocinado la Ley de Elección de Pago, que requiere que las empresas minoristas acepten efectivo para compras in situ de $500 o menos.

Introducido por primera vez en 2019 y reintroducido con algunas revisiones el año pasado, dijo Jeff Thinnes, cuya firma consultora en Virginia representa a la recién creada Payment Choice Coalition.

Entre sus partidarios corporativos figuran compañías de automóviles blindados, un banco con sede en Cincinnati, una firma de gestión de riesgos y un fabricante de máquinas de impresión y clasificación de divisas. La coalición pretende resucitar la legislación e presionar duro para su aprobación.

No estamos discutiendo por la desaparición de las tarjetas de crédito o las aplicaciones de pago, Sr. Thinnes dijo. Queremos que el dinero siga siendo una elección.

La resistencia de los bancos más grandes, compañías de tarjetas de crédito y gigantes tecnológicos podría ser feroz, pero los grupos de defensa de los consumidores y privacidad podrían prestar su apoyo a la factura.

Tenemos una buena oportunidad de hacer esto adelante, Sr. Thinnes predijo.

Muchos adultos mayores son expertos en aplicaciones móviles o cómodos con tarjetas de crédito, pero aún quieren que se conserve la opción en efectivo.

Maureen Edelson, consultora en Montclair, Nueva Jersey, visitó el Museo Penn en el campus de la Universidad de Penia hace unos años y se detuvo a comprar una bebida embotellada en su café. La cajera lamentablemente le dijo que no podía pagar con dinero en efectivo (una política relacionada con Covid que ha sido retirada desde entonces).

La sra. Edelson, de 67 años, podría haber sacado una tarjeta de crédito, pero no es su costumbre de usarla para cosas como esas. “Eso no es lo que mi generación hace.”, dijo, y pidió direcciones para llegar a la fuente de agua más cercana.

Fuente: The New York Times