![\"image.png\"](\"https:\/\/trello.com\/1\/cards\/66e81fdfeaf1275145851249\/attachments\/66e820309caf244d493d9065\/download\/image.png\")
<\/p>\nEn los \u00faltimos a\u00f1os, es posible que haya visto a su banco cambiar de nombre varias veces y que la que era su oficina de toda la vida\u00a0ahora se haya convertido en una peluquer\u00eda hipster o en un local donde sirven t\u00e9. En la \u00faltima d\u00e9cada, los bancos han cerrado miles de oficinas hasta reducir su red a casi la mitad. Y el n\u00famero sigue bajando. El BBVA ha comunicado que cerrar\u00e1 300 oficinas si sale adelante su plan de comprar el Banco Sabadell. Pero es solo el \u00faltimo gran plan de cierre de sucursales que han dejado cada vez a m\u00e1s pueblos sin un establecimiento en el que abrir una cuenta o pedir un cr\u00e9dito.<\/p>\n
En marzo de 2015, los bancos ten\u00edan unas 32.000 oficinas diseminadas por todo el pa\u00eds, seg\u00fan los datos que ofrece el Banco de Espa\u00f1a. Desde entonces,\u00a0las entidades han acometido planes de cierre masivos y han adelgazado en m\u00e1s 14.000 sucursales su red, un 44% menos.\u00a0Eso supone que en cada d\u00eda de los \u00faltimos nueve a\u00f1os cuatro oficinas bancarias han colgado el cartel de cerrado.<\/p>\n
Los bancos justifican el cierre de oficinas en que hay m\u00e1s clientes digitales y las oficinas ya no resultan rentables. Pero existe una parte de la poblaci\u00f3n para la que la atenci\u00f3n presencial en un establecimiento sigue siendo importante a la hora realizar una transferencia de dinero, abrir una cuenta o pedir un pr\u00e9stamo. Y ese colectivo, que habitualmente se trata de mayores que viven en \u00e1reas rurales y no son usuarios de la banca digital,\u00a0encuentran problemas para acceder a una oficina en su municipio.\u00a0Porque precisamente en la denominada_ Espa\u00f1a Vaciada_ es donde m\u00e1s han sufrido la desaparici\u00f3n de oficinas bancarias. En Tarragona, los bancos han cerrado el 58% de las oficinas en los \u00faltimos nueve a\u00f1os, en Zamora el 55%, en Salamanca el 53%, en C\u00e1ceres y Palencia el 52%, y en Cantabria m\u00e1s del 50%.<\/p>\n
En algunos territorios resulta cada vez m\u00e1s complicado encontrar sucursales bancarias. En toda la provincia de Soria solo hay 66, en Palencia quedan apenas 74, en Zamora 90 y en \u00c1vila 92. Seg\u00fan los datos recabados por este peri\u00f3dico, a partir de la informaci\u00f3n que ofrece el Banco de Espa\u00f1a, en 2021 hab\u00eda m\u00e1s de 4.400 municipios en toda Espa\u00f1a que no contaban con una oficina bancaria. Es ya m\u00e1s de la mitad de los 8.132 que contabiliza el Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE).<\/p>\n
Incluso en los territorios que han sufrido menos cierres, la cifra de recorte es elevada. Huesca ha perdido el 19% de las oficinas en los \u00faltimos nueve a\u00f1os, Teruel el 21% y Badajoz el 25%. Adem\u00e1s, se tratan de provincias donde la densidad de sucursales ya era baja.<\/p>\n
Pese al continuo recorte, Espa\u00f1a\u00a0es el segundo pa\u00eds de la Uni\u00f3n Europa con mayor tasa de oficinas bancarias por habitante.\u00a0Seg\u00fan los datos del Banco Central Europeo (BCE), en 2023 hab\u00eda 37 sucursales por cada 100.000 habitantes, una cifra solo supera por Francia (48,8 oficinas). Eso s\u00ed, tambi\u00e9n es el segundo pa\u00eds que m\u00e1s ha rebajado esa tasa, ya que en 2008 hab\u00eda 100 oficinas por cada 100.000 habitantes.<\/p>\n
<\/p>\n
Antes de la era digital, para poder ganar clientes, los bancos necesitaban tener oficinas en cada pueblo y cada ciudad. Y, de hecho, era habitual que en una misma calle hubiera varias sucursales de distintos bancos. Pero mantener abiertas las oficinas supone un gasto millonario que los nuevos competidores digitales como Revolut o N26 no tienen que asumir. Y con el objetivo de reducir costes, las fusiones han sido constantes desde principios de los a\u00f1os 2000:\u00a0de 55 entidades se ha pasado a 10 grandes grupos bancarios.\u00a0En los \u00faltimos a\u00f1os, la uni\u00f3n entre CaixaBank y Bankia y entre Unicaja y Liberbank han sido las m\u00e1s sonadas. Y en estos momentos el BBVA mantiene un proceso de opa para hacerse con el Sabadell y posteriormente integrarla.<\/p>\n
Habitualmente, cuando se fusionan dos bancos, en esos pueblos y calles donde las dos entidades tienen una oficina, se cierra una de ellas para ahorrarse los gastos de la oficina y los sueldos de los empleados. As\u00ed, con la mitad de los costes suman m\u00e1s negocio. Por eso, los bancos prefieren que los clientes se desplacen a los canales digitales. Es mucho m\u00e1s barato tener abierta una web y una aplicaci\u00f3n m\u00f3vil que una oficina.<\/p>\n
Pero m\u00e1s all\u00e1 de una cuesti\u00f3n de inclusi\u00f3n financiera y de dar acceso a los servicios bancarios a todos los colectivos, tambi\u00e9n\u00a0se corre el riesgo de que haya una menor competencia. Si en un pueblo solamente hay una oficina bancaria, ese banco puede cobrar intereses m\u00e1s altos en los cr\u00e9ditos o en las hipotecas y habr\u00e1 clientes que lo pagar\u00e1n, aun sabiendo que existen opciones m\u00e1s baratas en el mercado, solo por el hecho de poder ir a una oficina. Y esa es una de las preocupaciones de las autoridades e instituciones, que al haber menos entidades, y m\u00e1s grandes, la competencia se resienta.<\/p>\n
Hace dos a\u00f1os, una campa\u00f1a iniciada por\u00a0Carlos San Juan bajo el lema\u00a0Soy mayor, no idiota<\/em>,\u00a0para visibilizar el malestar del colectivo de mayores al sentirse excluidos de los servicios financieros, logr\u00f3 que tanto el Gobierno como el sector bancario reaccionaran para tratar de paliar la situaci\u00f3n. Las patronales bancarias AEB, CECA y Unacc crearon el Observatorio de Inclusi\u00f3n Financiera. Se trata de una iniciativa con el objetivo de detectar los problemas que afrontan los colectivos m\u00e1s vulnerables a la hora de acceder a los servicios financieros para dise\u00f1ar medidas de ayuda.<\/p>\n Entre otras medidas, las entidades han ampliado horarios y han formado a las plantillas espec\u00edficamente para atender a los mayores. En lo que respecta a la falta de puntos f\u00edsicos en las zonas rurales, las tres asociaciones encargaron en 2022 un informe independiente en el que se detect\u00f3 que hab\u00eda 243 municipios de m\u00e1s de 500 habitantes que no contaban con ning\u00fan punto de acceso f\u00edsico a servicios bancarios (ni oficinas, ni cajeros, ni agentes financieros ni oficinas m\u00f3viles a trav\u00e9s de autobuses).\u00a0Desde el Observatorio, y en colaboraci\u00f3n con el Gobierno,\u00a0se acord\u00f3 garantizar la atenci\u00f3n a trav\u00e9s de una oficina bancaria, un cajero autom\u00e1tico, una oficina m\u00f3vil o un agente financiero en esos municipios. Dos a\u00f1os despu\u00e9s, seg\u00fan los datos proporcionados por la AEB ya solo quedan 83 pueblos de m\u00e1s de 500 habitantes sin ning\u00fan punto de acceso. Y para los pr\u00f3ximos meses est\u00e1 prevista la instalaci\u00f3n de alguna de las soluciones en 23 municipios m\u00e1s.<\/p>\n De alguna forma, la banca ha reaccionado. Si se comparan los datos de cada a\u00f1o, el n\u00famero de oficinas ha aumentado entre marzo de 2023 y marzo de 2024 (las \u00faltimas cifras que aporta el Banco de Espa\u00f1a). Y aunque la tendencia es que el n\u00famero de sucursales siga a la baja, al menos se ha logrado frenar la falta de servicios bancarios de forma presencial para una parte de la poblaci\u00f3n.<\/p>\n