<\/u>La repentina crisis del banco estadounidense Silicon Valley Bank (SVB) es un reflejo de las muchas deficiencias que padece el sistema financiero internacional. En esta ocasi\u00f3n la causa de fondo se encuentra en la temeraria desregulaci\u00f3n financiera, que hab\u00eda propugnado y conseguido el propio banco, y la abrupta subida de los tipos de inter\u00e9s. La ense\u00f1anza principal es que la regulaci\u00f3n siempre llega tarde y se queda corta. Gobiernos y supervisores deben tomar medidas para proteger efectivamente a ciudadanos y empresas que son siempre los mayores perjudicados.<\/p>\n
En Espa\u00f1a, uno de los desaf\u00edos m\u00e1s serios en el \u00e1mbito financiero es la exclusi\u00f3n que padecen 1,3 millones de personas vulnerables. La falta de acceso a los servicios financieros b\u00e1sicos, en particular al efectivo, que conduce a la exclusi\u00f3n de los m\u00e1s fr\u00e1giles, ha sido analizado con rigor por Fernando Zunzunegui, profesor de Derecho del Mercado Financiero, en la Universidad Carlos III, en el documentado informe Exclusi\u00f3n Financiera: actuaciones y propuestas. La exclusi\u00f3n financiera se ha acelerado por la creciente digitalizaci\u00f3n y la reducci\u00f3n de oficinas de entidades de cr\u00e9dito, que han pasado de 46.065 en 2008 a 19.243 en 2021. Seg\u00fan el estudio \u201cen Espa\u00f1a hay un problema incipiente de exclusi\u00f3n financiera, que es un factor que contribuye a la exclusi\u00f3n social\u201d. El problema se centra en el acceso a la cuenta corriente y al efectivo como derechos b\u00e1sicos.<\/p>\n
El trabajo, que recoge la opini\u00f3n de las autoridades, supervisores, asociaciones de consumidores y de las entidades, es propositivo y plantea numerosas recomendaciones. El profesor Zunzunegui recuerda que \u201cel derecho comunitario a la cuenta de pagos b\u00e1sica carece de efectividad por la desatenci\u00f3n de las entidades consentida por el Banco de Espa\u00f1a\u201d. Considera que el plan del Gobierno es un primer paso en la buena direcci\u00f3n \u201cpero es insuficiente para garantizar la inclusi\u00f3n financiera\u201d. El estudio subraya que para las personas mayores resulta extra\u00f1o y arriesgado operar con dispositivos digitales. Afirma que \u201cel acceso digital no equivale a inclusi\u00f3n financiera\u201d. Insiste en que \u201cla digitalizaci\u00f3n entra\u00f1a un riesgo de exclusi\u00f3n financiera\u201d. Y concluye que \u201cel efectivo es un bien p\u00fablico que debe ser preservado\u201d.<\/p>\n
La propuesta en la que coinciden las asociaciones de consumidores es que el acceso a los servicios bancarios \u201cdebe garantizarse por ley\u201d y \u201cno mediante protocolos voluntarios\u201d. El estudio incluye \u00fatiles recomendaciones como utilizar la estructura de Correos (con m\u00e1s de 8.300 puntos de atenci\u00f3n en toda Espa\u00f1a), obligar a las entidades a realizar un estudio de impacto antes del cierre de sucursales, y aprovechar el debate del anteproyecto de ley de creaci\u00f3n de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero para incluir de forma expresa el mandato de velar por la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n
En definitiva, un trabajo serio que deber\u00eda servir de base para detener el proceso de deshumanizaci\u00f3n en que est\u00e1 instalada la banca con la eliminaci\u00f3n del trato personal a sus clientes.<\/p>\n