{"id":17067,"date":"2025-11-08T10:33:00","date_gmt":"2025-11-08T09:33:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.plataformadenaria.com\/2025\/11\/08\/mexico-busca-acotar-el-dinero-en-efectivo-entre-las-presiones-a-los-bancos-y-las-quejas-de-estados-unidos\/"},"modified":"2025-11-14T10:38:55","modified_gmt":"2025-11-14T09:38:55","slug":"mexico-seeks-to-limit-cash-amid-pressure-on-banks-and-complaints-from-the-united-states","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.plataformadenaria.com\/en\/2025\/11\/08\/mexico-seeks-to-limit-cash-amid-pressure-on-banks-and-complaints-from-the-united-states\/","title":{"rendered":"Mexico seeks to limit cash amid pressure on banks and complaints from the United States"},"content":{"rendered":"

La presidenta Claudia Sheinbaum ha reconocido que M\u00e9xico se est\u00e1 quedando rezagado en la adopci\u00f3n del dinero digital<\/a>, una situaci\u00f3n que resta agilidad a una econom\u00eda donde siete de cada 10 operaciones a\u00fan se realizan en efectivo, lo que limita la trazabilidad del dinero y frena el crecimiento del comercio formal. En su cruzada contra el efectivo, la mandataria ha puesto la mira en las elevadas utilidades bancarias, que su Gobierno considera como una de las principales barreras para que los pagos electr\u00f3nicos terminen de despegar.<\/p>\n

El Banco de M\u00e9xico y el regulador del sistema financiero, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), presentaron para consulta p\u00fablica una propuesta para reducir sustancialmente las cuotas de intercambio aplicadas a los pagos con tarjeta. Estas son las comisiones que el banco del comercio (adquirente) paga al banco del cliente (emisor) cada vez que se realiza una transacci\u00f3n electr\u00f3nica. En la pr\u00e1ctica, suelen trasladarse a los consumidores: ya sea porque se integran en los precios o porque engrosan otras comisiones.<\/p>\n

El a\u00f1o pasado, los ingresos por cuotas de intercambio representaron unos 52.000 millones de pesos para los bancos, equivalentes al 13% de sus utilidades antes de impuestos, seg\u00fan estimaciones de la banca de inversi\u00f3n brasile\u00f1a Bradesco BBI. En 2024, el volumen de pagos con tarjetas ascendi\u00f3 a 5,8 billones de pesos, con una tasa promedio ponderada de 1,33% para cr\u00e9dito y 0,60% para d\u00e9bito. Si la propuesta se materializa como est\u00e1 planteada, las tasas se reducir\u00edan a 0,3% en d\u00e9bito y 0,6% en cr\u00e9dito, lo que recortar\u00eda los ingresos por intercambio a la mitad.<\/p>\n

\u201cNuestro objetivo es seguir avanzando en la digitalizaci\u00f3n en M\u00e9xico. Hay pa\u00edses como Brasil o la India en donde hay muchas ventajas de no usar el efectivo. El problema que tenemos hoy es que hay muchas comisiones en el pago digital\u201d, asegur\u00f3 la mandataria en su ma\u00f1anera del 25 de septiembre, haciendo un llamado de atenci\u00f3n a los bancos por no promover CoDi, la herramienta gratuita de pagos con QR del banco central.<\/a><\/p>\n

Adem\u00e1s de la propuesta regulatoria, el pa\u00eds explora la experiencia de sus pares desarrollando sistemas p\u00fablicos de pagos. Esta estrategia combinada constituye el mayor esfuerzo en este frente hasta ahora, en un pa\u00eds con una tasa de uso de servicios financieros en ascenso y donde una industria tradicionalmente concentrada en pocos jugadores mantiene altos niveles de comisiones y utilidades. La Encuesta de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF) de 2024 report\u00f3, por primera vez desde que se realiza, un aumento en la tenencia de productos (como cuentas de ahorro o cr\u00e9dito) del 77% de la poblaci\u00f3n adulta, frente al 68% de los sondeos de 2021 y 2018.<\/p>\n

\u201cSheinbaum puede ser una persona pragm\u00e1tica en la toma de decisiones, pero sin lugar a duda es una l\u00edder progresista, por lo que estas medidas sobre los intermediarios financieros \u2014ya sea a trav\u00e9s de las contribuciones de las aseguradoras en el presupuesto o las tasas de intercambio\u2014 no resultan sorprendentes. Dado su estilo, prevemos que el sector negociar\u00e1 a puerta cerrada y alcanzar\u00e1 consensos\u201d, agreg\u00f3 el banco brasile\u00f1o con operaciones en el pa\u00eds.<\/p>\n

\u00bfUn sistema como Pix?<\/h3>\n

Pix, creado por el Banco Central de Brasil en 2020, cambi\u00f3 el panorama transaccional de la primera econom\u00eda de Latinoam\u00e9rica, al abrir un canal entre los compradores y los vendedores para hacer transacciones sin costos al reducir los intermediarios como instituciones o las redes de Visa y Mastercard. Esto incluso se apil\u00f3 sobre la lista de reclamos comerciales del presidente de Estados Unidos, Donald Trump, hacia su par Luiz In\u00e1cio Lula da Silva.<\/p>\n

El sistema es usado por el 76% de los brasile\u00f1os y se ha convertido en un modelo de inclusi\u00f3n financiera para muchas de las econom\u00edas de la regi\u00f3n, como Colombia, que el mes pasado sac\u00f3 su versi\u00f3n: Bre-B. Pero para la Oficina del Representante Comercial de Estados Unidos (USTR, por sus siglas en ingl\u00e9s), ha representado una barrera para sus empresas en el sector, como Visa, PayPal o Apple Pay. Ahora, M\u00e9xico estudia replicar el ejercicio, para lo que tendr\u00e1 que endurecer su posici\u00f3n frente a los bancos, sin descuidar la reacci\u00f3n de la Administraci\u00f3n de Trump.<\/p>\n

Ramiro N\u00e1ndez, director de Usuarios de Mercado Pago M\u00e9xico, dice que la fintech<\/em> de Mercado Libre \u2013que ha solicitado una licencia para convertirse en banco\u2013 est\u00e1 en comunicaci\u00f3n con la Agencia de Transformaci\u00f3n Digital y Telecomunicaciones, una de las encargadas de ejecutar el mandato de agilizar el dinero virtual. Agrega que han propuesto un sistema similar al de Argentina o Brasil, donde los documentos de identidad o los n\u00fameros de tel\u00e9fonos son utilizados como \u201cllaves\u201d para vincularse a una plataforma p\u00fablica por donde los pagos corren sin pagar comisiones para peque\u00f1os comercios, empresas o particulares.<\/p>\n

\u201cDel lado del usuario, es un enorme beneficio a la hora de pagar, porque lo puede hacer desde la simplicidad del celular y es accesible a todos. Pix sigue evolucionando y eso ha sido forzado por la gran adopci\u00f3n que ha tenido. Y lo que ves hoy en pa\u00edses como Brasil es que est\u00e1s en la playa o en la calle y los vendedores ambulantes pueden cobrarte con medios digitales, cuando antes, si no ten\u00edas efectivo no pod\u00edas cerrar una venta. Creemos que ah\u00ed hay algo muy potente\u201d, dice el directivo.<\/p>\n

\u201cY, obviamente, eso tambi\u00e9n repercute del lado del Gobierno y de los reguladores, al tener mucha m\u00e1s transparencia sobre el dinero que se est\u00e1 moviendo. El dinero digitalizado ayuda al Gobierno a tener trazabilidad de d\u00f3nde viene ese dinero y a evitar negocios il\u00edcitos\u201d, a\u00f1ade.<\/p>\n

Barreras a la competencia<\/h3>\n

Una plataforma de este estilo tambi\u00e9n supone comerse parte del mercado del procesamiento de pagos. En la actualidad, un pu\u00f1ado de grandes bancos emisores, como BBVA, Banorte, Santander o Banamex, son los accionistas de las dos principales c\u00e1maras de compensaci\u00f3n que procesan transacciones con tarjetas, y por ende, determinan las reglas del juego de la red, como sus comisiones y requisitos de acceso, algo que fue objetado por la Cofece, el extinto organismo de competencia del pa\u00eds<\/a>.<\/p>\n

Estados Unidos tambi\u00e9n lo anot\u00f3 como una de las m\u00e1s de 50 barreras no arancelarias que deber\u00e1n ser saldadas antes de la revisi\u00f3n del tratado de libre comercio, el TMEC, por afectar las \u201ccondiciones equitativas para los proveedores estadounidenses de servicios de pago electr\u00f3nicos\u201d, seg\u00fan la USTR.<\/p>\n

Oriol Ros i Mas, socio del fondo de capital de riesgo Kalonia Venture Partners, enfocado en startups<\/em> financieras, destaca la creciente relaci\u00f3n entre la pol\u00edtica y los pagos, como una herramienta para agilizar las econom\u00edas y crear experiencias satisfactorias para los consumidores. \u201cM\u00e9xico tiene un exceso de efectivo, y evidentemente, eso es algo que deber\u00eda estar entre los principales ejes de cualquier planteamiento pol\u00edtico a corto, medio y largo plazo. No es posible que una sociedad sea tan cash-heavy<\/em>, porque la gente pierde acceso a las herramientas financieras que est\u00e1n demostradas que aportan progreso\u201d.<\/p>\n

Pix se ha convertido en un motivo de orgullo para los brasile\u00f1os y ahora hasta les ofrece financiar sus ventas a cuotas. \u201cLa gente habla mucho de la bancarizaci\u00f3n del ciudadano de a pie en M\u00e9xico, pero donde realmente hay un problema es en la clase media empresarial, en las peque\u00f1as y medianas empresas. Esto es el motor de un pa\u00eds\u201d, agrega el tambi\u00e9n cofundador de Latinia, una compa\u00f1\u00eda de software<\/em> de notificaciones bancarias.<\/p>\n

Fuente: El Pa\u00eds<\/strong><\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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