{"id":16197,"date":"2025-09-05T20:35:58","date_gmt":"2025-09-05T18:35:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.plataformadenaria.com\/2025\/09\/05\/la-justicia-europea-acota-la-responsabilidad-de-los-bancos-por-los-fraudes-digitales-a-sus-clientes\/"},"modified":"2025-09-15T20:38:22","modified_gmt":"2025-09-15T18:38:22","slug":"european-court-of-justice-limits-banks-liability-for-digital-fraud-against-their-customers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.plataformadenaria.com\/en\/2025\/09\/05\/european-court-of-justice-limits-banks-liability-for-digital-fraud-against-their-customers\/","title":{"rendered":"European Court of Justice limits banks' liability for digital fraud against their customers"},"content":{"rendered":"<p data-renderer-start-pos=\"4\">El Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE) reconoce el derecho a recuperar las p\u00e9rdidas por fraudes digitales como la clonaci\u00f3n de tarjetas de cr\u00e9dito o el robo de datos, pero reconoce que los afectados deben avisar de inmediato al banco.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"252\">La Justicia europea ha emitido un importante fallo para las entidades bancarias y los consumidores que sufran un <strong data-renderer-mark=\"true\">robo de dinero como consecuencia de un fraude digital<\/strong> con sus tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"449\">El Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE) ha publicado una sentencia en la que acota la <strong data-renderer-mark=\"true\">responsabilidad de los proveedores de servicios de pago y las entidades bancarias<\/strong> por las p\u00e9rdidas ocasionadas a sus clientes como consecuencia de un fraude digital. Por ejemplo, la <strong data-renderer-mark=\"true\">clonaci\u00f3n de su tarjeta de cr\u00e9dito<\/strong> o el robo de sus claves de seguridad.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"802\">Considera la Corte de Luxemburgo que <strong data-renderer-mark=\"true\">el cliente debe notificar las p\u00e9rdidas a su entidad \"sin tardanza injustificada\"<\/strong>. De lo contrario, <strong data-renderer-mark=\"true\">podr\u00eda perderse el derecho a obtener la devoluci\u00f3n<\/strong> de las operaciones realizadas de forma fraudulenta, incluso si la reclamaci\u00f3n se produce en el plazo m\u00e1ximo de 13 meses previsto por la normativa.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"1137\">Con esta decisi\u00f3n, el TJUE limita la obligaci\u00f3n de los proveedores de servicios de pago y las entidades bancarias de devolver el dinero de los fraudes digitales que sufren sus clientes, y <strong data-renderer-mark=\"true\">reparte la responsabilidad con los consumidores<\/strong>, quienes deber\u00e1n interponer una reclamaci\u00f3n formal inmediatamente despu\u00e9s de detectar la sustracci\u00f3n del dinero de sus cuentas bancarias o tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"1534\"><strong data-renderer-mark=\"true\">Vanesa Fern\u00e1ndez<\/strong>, abogada especialista en Consumo, apunta a EXPANSI\u00d3N que el TJUE refuerza, con esta sentencia, \"la <strong data-renderer-mark=\"true\">exigencia de diligencia por parte del usuario<\/strong>\", al limitar la posibilidad de reclamar posteriormente.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"1753\">En su opini\u00f3n, el fallo \"recalca la necesidad de que se cumpla un <strong data-renderer-mark=\"true\">doble requisito temporal<\/strong> para poder reclamar\". Por un lado, <strong data-renderer-mark=\"true\">que no se hayan cumplido 13 meses<\/strong> desde la ejecuci\u00f3n de las operaciones no autorizadas; y, por otro, que \"si el usuario se entera de que le est\u00e1n robando, <strong data-renderer-mark=\"true\">debe comunicarlo sin demora<\/strong>\".<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"2065\">El caso al que alude la sentencia corresponde a un usuario franc\u00e9s que sufri\u00f3, <strong data-renderer-mark=\"true\">durante dos meses,retiradas fraudulentas diarias<\/strong> desde su cuenta de dep\u00f3sito en oro, a pesar de no haber recibido siquiera la tarjeta asociada a esta cuenta.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"2303\">Despu\u00e9s de que las autoridades judiciales francesas denegasen su reclamaci\u00f3n de devoluci\u00f3n por el tiempo que tard\u00f3 en notificar el fraude a su entidad bancaria despu\u00e9s de tener conocimiento del mismo, la cuesti\u00f3n lleg\u00f3 al Tribunal de Luxemburgo, que tambi\u00e9n ha terminado fallando en su contra.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"2598\">En la sentencia, los magistrados del TJUE argumentan que <strong data-renderer-mark=\"true\">los bancos pueden privar a sus clientes de la devoluci\u00f3n de estos importes<\/strong> cuando el retraso en la notificaci\u00f3n \"obedece a una negligencia grave o conducta deliberada\" que impida a las entidades tomar las medidas adecuadas para tapar la brecha de seguridad. No obstante, \"en casos de operaciones sucesivas, <strong data-renderer-mark=\"true\">la p\u00e9rdida del derecho se limita a las que podr\u00edan haberse evitado con una notificaci\u00f3n diligente<\/strong>\", explica Vanesa Fern\u00e1ndez.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"3089\">Aunque el fallo del TJUE se basa en la Directiva europea anterior, durante cuya vigencia se produjeron los hechos, se hace p\u00fablica en un contexto donde <a class=\"_mizu194a _1ah31bk5 _ra3xnqa1 _128m1bk5 _1cvmnqa1 _4davt94y _4bfu1r31 _1hms8stv _ajmmnqa1 _vchhusvi _syaz14q2 _ect41gqc _1a3b1r31 _4fpr8stv _5goinqa1 _f8pj14q2 _9oik1r31 _1bnxglyw _jf4cnqa1 _30l314q2 _1nrm1r31 _c2waglyw _1iohnqa1 _9h8h16c2 _1053w7te _1ienw7te _n0fxw7te _1vhvg3x0\" title=\"https:\/\/www.expansion.com\/empresas\/banca\/2025\/07\/31\/688217e8468aeb3c018b4572.html\" href=\"https:\/\/www.expansion.com\/empresas\/banca\/2025\/07\/31\/688217e8468aeb3c018b4572.html\" data-renderer-mark=\"true\" data-is-router-link=\"false\" data-testid=\"link-with-safety\">los casos de suplantaci\u00f3n de identidad y robo de datos bancarios se encuentran en m\u00e1ximos<\/a>, y \"<strong data-renderer-mark=\"true\">permite extraer conclusiones aplicadas a la normativa actual<\/strong>\", afirma la abogada.<\/p>\n<h3 data-renderer-start-pos=\"3418\">Responsabilidad bancaria ante los fraudes digitales<\/h3>\n<p data-renderer-start-pos=\"3471\">A pesar de que el fallo de la Justicia europea sirve para <strong data-renderer-mark=\"true\">acotar la responsabilidad de los proveedores de servicios de pago y las entidades bancarias<\/strong> sobre los fraudes digitales que cada vez m\u00e1s a menudo sufren sus clientes, no les exime de ciertas obligaciones.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"3735\">En concreto, la sentencia tambi\u00e9n deja claro que \"<strong data-renderer-mark=\"true\">quien tiene la obligaci\u00f3n de probar que la demora en la comunicaci\u00f3n ha sido hecha con negligencia o de forma deliberada es el banco<\/strong>\", explica Fern\u00e1ndez. Si la entidad no acredita que ha existido una mala fe o dolo en el retraso de la notificaci\u00f3n, deber\u00e1 asumir el coste de las p\u00e9rdidas, si bien \"el TJUE aclara que el usuario debe ser diligente, revisar sus cuentas y tener una actitud proactiva. Es decir, de alguna manera, <strong data-renderer-mark=\"true\">viene a decir que el consumidor no se puede despreocupar<\/strong>\", valora.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"4280\">El criterio del Tribunal de Justicia de la UE completa la jurisprudencia espa\u00f1ola m\u00e1s reciente sobre este asunto. En una sentencia publicada por este diario el pasado mayo, el Alto Tribunal se pronunci\u00f3 <strong data-renderer-mark=\"true\">obligando a las entidades bancarias a hacerse responsable<\/strong> de las p\u00e9rdidas ocasionadas por los fraudes o la clonaci\u00f3n de sus tarjetas, inst\u00e1ndoles a <strong data-renderer-mark=\"true\">tomar las medidas necesarias para proteger al consumidor<\/strong>.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"4690\">En concreto, el Supremo insta a las entidades a establecer un sistema de control \"autom\u00e1tico de determinados factores, como el n\u00famero y sucesi\u00f3n de operaciones, el intervalo en que se ejecutan, la hora del d\u00eda, su importe, entidades de destino..., para <strong data-renderer-mark=\"true\">generar un aviso que reforzara los requisitos de confirmaci\u00f3n y minimizara los posibles riesgos<\/strong>\" de fraude.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"5052\">Ambos fallos sirven para fijar la <strong data-renderer-mark=\"true\">responsabilidad compartida entre usuarios y entidades bancarias<\/strong> en la lucha contra el fraude, otorgando a los bancos la responsabilidad final de los fondos sustra\u00eddos siempre que el consumidor cumpla con ciertos requisitos, como efectuar la notificaci\u00f3n lo antes posible o que el robo no se deba a una negligencia grave por su parte. Ello, en un contexto donde los fraudes digitales \"van a ser uno de los temas m\u00e1s importantes en los pr\u00f3ximos tiempos\", concluyen los abogados.<\/p>\n<p data-renderer-start-pos=\"5564\">Fuente: <a href=\"https:\/\/www.expansion.com\/economia\/2025\/09\/05\/68b9bbbb468aebd0598b4585.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Expansi\u00f3n<\/strong><\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE) reconoce el derecho a recuperar las p\u00e9rdidas por fraudes digitales como la clonaci\u00f3n de tarjetas de cr\u00e9dito o el robo de datos, pero reconoce que los afectados deben avisar de inmediato al banco. 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