{"id":15239,"date":"2025-04-07T12:43:23","date_gmt":"2025-04-07T10:43:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.plataformadenaria.com\/2025\/04\/07\/la-sustitucion-de-dinero-en-efectivo-no-se-trata-solo-de-tecnologia-se-trata-de-mucha-confianza\/"},"modified":"2025-06-18T12:48:24","modified_gmt":"2025-06-18T10:48:24","slug":"the-replacement-of-cash-is-not-just-about-technology-its-about-a-lot-of-trust","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.plataformadenaria.com\/en\/2025\/04\/07\/the-replacement-of-cash-is-not-just-about-technology-its-about-a-lot-of-trust\/","title":{"rendered":"\u201cThe replacement of cash is not just about technology, it\u2019s about a lot of trust\u201d"},"content":{"rendered":"
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Hoy en d\u00eda, podemos pagar una revista en un quiosco y en un supermercado con tarjeta o tel\u00e9fono m\u00f3vil en cuesti\u00f3n de segundos. Las facturas de alquiler y electricidad se pagan en poco tiempo usando banca electr\u00f3nica. \u00bfSignifica esto que el efectivo est\u00e1 obsoleto? Los economistas Martin Brown y Arina Wischnewsky plantean su perspectiva para el futuro en una entrevista.<\/p>\n

Las estad\u00edsticas muestran que el efectivo se est\u00e1 utilizando cada vez menos en la mayor\u00eda de los pa\u00edses. \u00bfC\u00f3mo haremos los pagos en diez a\u00f1os?<\/strong>
\nBrown:<\/strong> Estoy convencido de que todav\u00eda llevaremos efectivo y tarjetas de pago f\u00edsicas con nosotros dentro de diez a\u00f1os. El efectivo se usar\u00e1 cada vez menos, pero no desaparecer\u00e1. La mayor\u00eda de los consumidores, que ya s\u00f3lo utilizan medios digitales de pago, siguen llevando efectivo con ellos como reserva si los pagos electr\u00f3nicos no funcionan. Tambi\u00e9n es posible que en el futuro las tarjetas de efectivo, como las tarjetas de prepago o regalo, se lleven como dinero de emergencia en carteras en lugar de billetes.<\/p>\n

\u00bfY si miramos en el futuro lejano?<\/strong>
\nBrown<\/strong> : Nuestro nivel actual de conocimiento s\u00f3lo nos permite especular sobre lo que pagaremos en 30 o 50 a\u00f1os. Pero una cosa me queda clara: ser\u00e1 algo que usamos con mucha regularidad a diario y por lo tanto llevar con nosotros todo el tiempo. Podr\u00eda ser un par de gafas, un anillo, un reloj, o tal vez todav\u00eda el tel\u00e9fono m\u00f3vil.
\nWischnewsky<\/strong> : La evidencia actual sugiere que el efectivo seguir\u00e1 existiendo en 50 a\u00f1os, ya que tiene varias caracter\u00edsticas que no pueden ser reemplazadas completamente por ning\u00fan otro m\u00e9todo de pago. El efectivo es universalmente aceptado, se puede utilizar sin conexi\u00f3n y es gratuito. Contribuye a la inclusi\u00f3n financiera, protege contra los riesgos cibern\u00e9ticos y sirve como una inversi\u00f3n de valor estable independientemente de terceros. Desde el final de la econom\u00eda de trueque, el efectivo ha seguido siendo una parte importante de las transacciones econ\u00f3micas.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 dicen las estad\u00edsticas sobre el uso de dinero en efectivo?<\/strong>
\nWischnewsky:<\/strong> Las cifras hablan con claridad: el uso est\u00e1 disminuyendo, aunque lentamente. En mi investigaci\u00f3n<\/a>, sin embargo, me encontr\u00e9 con un curioso fen\u00f3meno: aunque la gente est\u00e1 utilizando cada vez m\u00e1s m\u00e9todos de pago alternativos, la cantidad total de efectivo en circulaci\u00f3n sigue aumentando. Un ejemplo notable de ello es Jap\u00f3n, uno de los pa\u00edses m\u00e1s avanzados tecnol\u00f3gicamente del mundo. Fue el primer pa\u00eds en desarrollar el c\u00f3digo QR para transacciones y establecer el comercio m\u00f3vil. Sin embargo, Jap\u00f3n sigue siendo una de las econom\u00edas m\u00e1s intensivas en efectivo: la proporci\u00f3n de la moneda en circulaci\u00f3n (CiC) representa m\u00e1s del 20% del PIB nominal en Jap\u00f3n. Alrededor del 40% del efectivo se acumula en forma de billetes. Suecia, en cambio, est\u00e1 en el otro extremo del espectro: la relaci\u00f3n entre CiC y el PIB ha ca\u00eddo a alrededor del 1%. Esto convierte a Suecia en una de las sociedades m\u00e1s pobres en efectivo del mundo.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo explicas estas diferencias?<\/strong>
\nWischnewsky:<\/strong> Creo que no se trata s\u00f3lo de la tecnolog\u00eda, tambi\u00e9n sobre los valores sociales m\u00e1s profundos. La confianza social, el apetito de riesgo y la protecci\u00f3n de datos influyen fuertemente en la forma en que los diferentes pa\u00edses tratan los m\u00e9todos de pago digitales. Escandinavia y ahora tambi\u00e9n China tienen los valores m\u00e1s altos de confianza social general en el mundo. Mientras tanto, Alemania y Jap\u00f3n tienen valores de confianza m\u00e1s bajos y, en algunos casos, declinando y tienen mayores preocupaciones sobre la protecci\u00f3n y la seguridad de los datos. Otro aspecto importante: el proceso de pago est\u00e1 fuertemente influenciado por los h\u00e1bitos. En otras palabras, por qu\u00e9 deber\u00eda usar un m\u00e9todo de pago diferente al habitual si no veo ninguna ventaja en ello para m\u00ed?<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 se necesita para cambiar tales h\u00e1bitos?<\/strong>
\nBrown<\/strong> : Hacer cola en el banco o correos para hacer un dep\u00f3sito en cuenta es un muy buen ejemplo de esto. A nadie le gusta esperar en el mostrador. As\u00ed que la mayor\u00eda de la gente r\u00e1pidamente sali\u00f3 del h\u00e1bito tan pronto como se establecieron opciones de pago m\u00e1s convenientes y r\u00e1pidas. Los efectos de red tambi\u00e9n juegan un papel importante aqu\u00ed: cuanto m\u00e1s extendido es un servicio, como las aplicaciones de pago m\u00f3vil o cuanto m\u00e1s gente a mi alrededor lo use, m\u00e1s probable es que renuncie a mi h\u00e1bito anterior.<\/p>\n

Los wearables o implantes, es decir, las opciones de pago port\u00e1tiles o los chips implantados en el cuerpo, tambi\u00e9n ser\u00edan una opci\u00f3n. \u00bfQu\u00e9 te parece?<\/strong>
\nWischnewsky:<\/strong> Creo que es cuestionable si tales intervenciones en el cuerpo ser\u00e1n realmente necesarias. No veo ninguna ventaja importante en comparaci\u00f3n con aplicaciones m\u00f3viles o tarjetas de pago sin contacto. Por el contrario, la mejora de los sistemas de autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica significa que el pago por reconocimiento facial ya se est\u00e1 convirtiendo en una realidad. En pa\u00edses como China o Rusia, ya se puede pagar en el transporte p\u00fablico o cuando compras con un vistazo a la c\u00e1mara. Por otra parte, en los pa\u00edses con mayores problemas de protecci\u00f3n de datos, esta tecnolog\u00eda enfrenta una resistencia considerable.<\/p>\n

Los pagos digitales dejan rastros de datos. \u00bfEsto inhibe a la gente de pagar digitalmente?<\/strong>
\nBrown<\/strong> : No veo que el miedo a los rastros de datos tenga un gran impacto en el comportamiento de pago de la gente. Las encuestas tambi\u00e9n muestran que el anonimato es mucho menos importante a la hora de elegir un m\u00e9todo de pago que factores como la seguridad, la velocidad o la facilidad de uso.<\/p>\n

Si utilizamos principalmente medios de pago digitales en el futuro, \u00bfc\u00f3mo podemos asegurarnos de que el sistema todav\u00eda funciona en caso de grandes aver\u00edas?<\/strong>
\nBrown<\/strong> : El riesgo de aver\u00edas y ataques ya est\u00e1 ah\u00ed hoy. El funcionamiento de los sistemas POS, cajeros autom\u00e1ticos, etc. depende de Internet, as\u00ed como de la red el\u00e9ctrica. Probablemente todo el mundo ha experimentado que las salidas en el supermercado de repente no funcionaron. En pa\u00edses con redes el\u00e9ctricas poco fiables, los generadores de emergencia est\u00e1n disponibles para los cortes de energ\u00eda. Y si nada funciona en absoluto, soy un poco nost\u00e1lgico de eso, podr\u00edas tenerlo escrito en la tienda y pagar m\u00e1s tarde, como en los viejos tiempos.<\/p>\n

\u00bfExisten diferencias entre personas mayores y j\u00f3venes en t\u00e9rminos de comportamiento de pago?<\/strong>
\nBrown:<\/strong> Ciertamente. La proporci\u00f3n de pagos de aplicaciones m\u00f3viles entre los adultos j\u00f3venes es tres veces mayor que entre las personas en edad de jubilaci\u00f3n. Tambi\u00e9n llama la atenci\u00f3n la diferencia de ingresos: para aquellos con ingresos altos, la proporci\u00f3n es el doble que para aquellos con ingresos m\u00e1s bajos. Esto se debe, por un lado, a su mayor afinidad por la tecnolog\u00eda y, por otro, a sus diferentes patrones de consumo, ya que las personas con mayores ingresos tienden a gastar m\u00e1s.<\/p>\n

\u00bfLas opciones de pago digital inducen a la gente a gastar demasiado dinero o a endeudarse m\u00e1s descuidadamente?<\/strong>
\nBrown<\/strong> : Contrariamente a la creencia popular, no hay evidencia de que el pago sin efectivo debe conducir a un comportamiento de compra imprudente. En un estudio publicado recientemente<\/a>, mostramos que los consumidores en Suiza gastan m\u00e1s dinero a diario si pagan con m\u00e1s frecuencia con tarjetas. Pero este patr\u00f3n no es particularmente pronunciado entre los adultos j\u00f3venes o aquellos con ingresos m\u00e1s bajos. Eso es realmente sorprendente. En cambio, encontramos una correlaci\u00f3n entre la elecci\u00f3n de los medios de pago y la cantidad de gasto para las personas con ingresos m\u00e1s altos. Ser\u00eda muy interesante investigar m\u00e1s a fondo si el uso de medios de pago sin efectivo realmente conduce a m\u00e1s consumo, por ejemplo, entre los adultos j\u00f3venes. A esta edad, las circunstancias de la vida est\u00e1n cambiando, las personas suelen tener m\u00e1s ingresos y tambi\u00e9n gastos crecientes. Si supi\u00e9ramos m\u00e1s sobre esto, podr\u00edamos investigar esas preguntas con m\u00e1s detalle.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 m\u00e9todos de pago prefieres personalmente?<\/strong>
\nWischnewsky:<\/strong> Casi siempre pago con mi tel\u00e9fono m\u00f3vil. En casa, sin embargo, siempre tengo algo de dinero como reserva.
\nBrown<\/strong> : Para m\u00ed, la velocidad y la sencillez son primordiales, y siempre uso mi tarjeta de d\u00e9bito para hacer pagos sin contacto en las tiendas. Para compras en l\u00ednea utilizo una aplicaci\u00f3n de pago suiza, me parece que pagar con tarjeta de cr\u00e9dito tediosa.<\/p>\n

Fuente: Swiss Life<\/strong><\/span><\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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